연소득과 기존 대출, 새로 받을 대출 조건을 입력하면 DSR(총부채원리금상환비율)과 규제 기준 안에서 받을 수 있는 최대 대출 가능액을 추정합니다.
예상 DSR-
신규 대출 연간 원리금-
총 연간 원리금-
규제 내 최대 대출 가능액(추정)-
스트레스 DSR(가산금리), 은행 자체 심사 기준에 따라 실제 한도는 달라질 수 있습니다.
DSR이란?
DSR은 1년 동안 갚아야 하는 모든 대출의 원금과 이자 합계를 연소득으로 나눈 비율입니다. 주택담보대출뿐 아니라 신용대출, 카드론, 자동차 할부 등 모든 대출이 포함됩니다.
DSR(%) = (모든 대출의 연간 원리금 상환액 ÷ 연소득) × 100
DSR 규제 기준
| 구분 | DSR 한도 | 비고 |
|---|---|---|
| 은행권(1금융권) | 40% | 총 대출액 1억원 초과 차주 기준 |
| 2금융권(저축은행·카드사 등) | 50% | 업권별 기준 적용 |
여기에 금리 상승 위험을 반영하는 스트레스 DSR이 적용되면 실제 대출 한도는 계산 결과보다 줄어들 수 있습니다.
DSR 계산 시 대출 종류별 기준
- 신용대출·마이너스통장: 실제 만기와 관계없이 5년 분할상환으로 가정해 계산합니다.
- 주택담보대출: 실제 약정 만기와 상환방식으로 계산합니다.
- 전세자금대출: 이자 상환분만 반영되는 경우가 많습니다.
자주 묻는 질문
DSR과 DTI의 차이는 무엇인가요?
DTI는 주택담보대출 원리금과 기타 대출의 이자만 반영하지만, DSR은 모든 대출의 원금과 이자를 모두 반영합니다. 그래서 DSR이 더 엄격한 기준입니다.
DSR을 낮추려면 어떻게 해야 하나요?
기존 대출을 일부 상환하거나, 대출 기간을 늘려 연간 상환액을 줄이거나, 소득 증빙(부부 합산 등)을 보완하면 DSR이 낮아집니다.